Eine Bankgarantie ist, wenn ein kreditgebendes Institut verspricht, einen Verlust zu decken, wenn ein Kreditnehmer mit einem Darlehen in Verzug gerät. REMICs und andere strukturierte Wertpapiere stellen positive Anteile an Pools von PCs und/oder bestimmten anderen Arten von hypothekenbezogenen Vermögenswerten dar. Andere Garantietransaktionen beinhalten die Ausgabe von hypothekenbezogenen Wertpapieren an Dritte im Austausch gegen nicht-Freddie Mac-Hypothekenpapiere. REMICs geben ein- und mehrklassige Wertpapiere aus. Nach Ausbruch der Finanzkrise 2008 startete die IFC das “ParallelDarlehensprogramm”, das darin besteht, Darlehen auch mit Entwicklungsfinanzierungsinstitutionen und anderen nicht förderfähigen B-Darlehensteilnehmern zu syndizieren. In diesem Fall fungiert ifC im Rahmen eines Master Cooperation Agreement (MCA) als Mandated Lead Arranger und Agent Bank. Sowohl Bankgarantien als auch Kreditbriefe arbeiten, um das Risiko in einem Geschäftsvertrag oder -deal zu reduzieren. Die Parteien stimmen der Transaktion eher zu, da sie weniger Haftung haben, wenn ein Kreditbrief oder eine Bankgarantie aktiv ist. Diese Abkommen sind besonders wichtig und nützlich bei ansonsten riskanten Transaktionen wie bestimmten Immobilien- und internationalen Handelsverträgen. Die kaufende Gesellschaft beantragt ein Akkreditator bei einer Bank, bei der sie bereits über Mittel oder eine Kreditlinie (LOC) verfügt. Die Bank, die das Akkreditator ausgibt, hält die Zahlung im Namen des Käufers, bis sie die Bestätigung erhält, dass die Waren in der Transaktion versandt wurden. Nach dem Versand der Ware würde die Bank dem Großhändler die Fällige Zahlung zahlen, solange die Bedingungen des Kaufvertrages erfüllt sind, wie z.
B. Lieferung vor einer bestimmten Zeit oder Bestätigung des Käufers, dass die Ware unbeschädigt eingegangen ist. Währungskonvertibilität und Übertragbarkeit: Wenn Konvertibilität unmöglich wird, kann der Investor die nicht konvertierbare Währung an MIGA liefern, für die die Agentur in einer garantierten Währung bezahlt. Schäden, die durch Verzögerungen bei der Geldüberweisung verursacht werden, können ebenfalls abgedeckt werden. Die Tochtergesellschaften von Skanska geben jeden Monat Hunderte von Garantien aus, von denen jede mehrere Jahre aktiv bleibt. Sechs Monate nach 2016 wurden in Skanska mehr als 10 Milliarden SEK an Bankgarantien ausgegeben. Bei diesem Tätigkeitsvolumen ist eine starke zentralisierte Kontrolle von entscheidender Bedeutung, aber auch das Management auf lokaler Ebene. “Wir haben mit einer Kerngruppe von Banken zentral Garantiefazilitäten ausgehandelt und überwachen zentral die Ausbreitung der Banken, die wir nutzen”, sagt Berg. “Wir haben dafür gesorgt, dass alle unsere Banken und Versicherer konsistente Konditionen aushandeln, und wir haben Inlöseauslöser innerhalb unserer Projektprozesse definiert, die zentrale Teams zum richtigen Zeitpunkt einbinden. Aber ansonsten wird die gesamte Verwaltung der Empfangs- und Bürgschaftsvergabe in der Finanzabteilung der lokalen Unternehmen abgewickelt.” Die Verwendung von Garantien wird natürlich mehrere Abteilungen anziehen, einschließlich der Rechtsabteilungen, des Finanzministeriums und der Projektteams, die mit Kunden und Subunternehmern verhandeln. Berg weist darauf hin, dass Gespräche zwischen diesen Teams wichtig sind: “Garantien sind ein zentraler Bestandteil unserer Diskussionen über Risikorisiken und wie wir mit unserer Bankengruppe im Allgemeinen zusammenarbeiten”, sagt Berg. Ich habe eine oberflächliche Erläuterung der Art des außerbilanziellen Kreditengagements vorgelegt, dessen Bankbürgschaft (BG) ein integraler Bestandteil der vorhergehenden Themen dieses Kapitels ist.
Diese Kategorie von Kreditprodukten stellt einen Teil des Kreditportfolios der Banken dar. Es ist daher relevant, dass ich über seine Eigenschaften, Risiken und wie ich es als Kreditpaket präsentieren, um die Chancen von Verlusten für die Banken zu verringern. Dabei konzentriere ich mich auf die großen Varianten der Bankgarantie, auf die Banken oft Kreditrisiken eingehen.